¿Qué implica adquirir la condición de beneficiario del Plan de Pensiones?
Cuando una persona partícipe accede a una de las contingencias cubiertas por el Plan de Pensiones (normalmente jubilación, pero sucede lo mismo en casos de incapacidad o fallecimiento) y pasa a tener la condición de beneficiario, se producen determinados efectos sobre sus derechos económicos, su régimen de inversión y la forma en que puede percibir las prestaciones. A continuación, se explican los principales aspectos a tener en cuenta.
Adquirir la condición de beneficiario no implica que los derechos económicos dejen de estar invertidos. Mientras los derechos permanezcan en el Plan de Pensiones, estos continúan vinculados al Fondo y siguen revalorizándose en función de la evolución de los mercados financieros y de los activos en los que se encuentre invertido el Fondo, exactamente igual que los del resto de partícipes. Por tanto, los derechos no se “congelan” por el mero hecho de haber accedido a la jubilación u otra contingencia.
La política de inversión del Plan es única y común para todo el colectivo, con independencia de que las personas tengan la condición de partícipes o de beneficiarias. Actualmente, no existen carteras diferenciadas ni criterios de inversión específicos en función de la edad o de la situación personal. En consecuencia, los derechos económicos de las personas beneficiarias están sujetos a los mismos principios de inversión, riesgo y diversificación que los del resto de partícipes.
No es posible movilizar a otro Plan. Una vez adquirida la condición de beneficiario, en el caso de los Planes de Pensiones de Empleo como el nuestro, y de acuerdo con la normativa aplicable, los derechos de los beneficiarios no pueden movilizarse a otro plan de pensiones. La posibilidad de movilización únicamente existe mientras se mantiene la condición de partícipe y siempre antes de que se produzca la contingencia que da lugar al derecho a la prestación. Puedes verlo explicado con mas detalle en el siguiente artículo de nuestra web.
Tampoco es posible integrar en el Plan de Pensiones derechos procedentes de otros planes, ya sean planes de pensiones individuales o de empleo. La movilización de derechos desde otros planes solo puede realizarse mientras se ostenta la condición de partícipe y no resulta viable cuando ya se ha producido la contingencia y existe derecho a percibir prestaciones.
Respecto al cobro de las prestaciones, el Plan de Pensiones ofrece un elevado grado de flexibilidad. La persona beneficiaria puede, en cualquier momento, modificar la forma de cobro de la prestación pendiente de percibir. En el caso de las rentas financieras es posible paralizar temporalmente su percepción, reanudarla con posterioridad o anticipar incluso la totalidad de los importes pendiente de percibir, siempre dentro de las modalidades previstas en el Plan y conforme a la normativa vigente. Estos cambios pueden solicitarse en función de las necesidades personales o económicas de cada momento, sin que la elección inicial de la prestación condicione de forma definitiva el cobro futuro de las prestaciones. Para hacer cualquier cambio en la forma de percibir la prestación puedes utilizar el siguiente formulario de modificación de prestación y presentarlo en una Oficina de CaixaBank o mandárnoslo a nosotros escaneado, junto con la documentación requerida. En el caso de que se hubiera contratado una renta asegurada (con un tipo de interés fijo a un plazo determinado), ésta no será modificable en ningún caso.
- Por último, solo podrás hacer aportaciones voluntarias para una contingencia futura. Así, en caso de estar percibiendo la prestación de jubilación, podrán hacerse aportaciones voluntarias a la contingencia de fallecimiento, pero dichos importes solamente podrán ser percibidos por los beneficiarios futuros de la prestación, y no por el partícipe que hace la aportación.
En definitiva, adquirir la condición de beneficiario del Plan de Pensiones permite acceder a las coberturas que, en materia de previsión social, han dispuesto la empresa y los diferentes convenios colectivos. Los derechos económicos continúan invertidos conforme a la política del Plan, siguen revalorizándose y permiten una amplia flexibilidad en el cobro de las prestaciones. Todo esto garantiza que el Plan de Pensiones sea la herramienta eficaz de previsión y protección que se espera en la fase de percepción de las prestaciones.